FINANÇAS PESSOAIS

Finanças pessoais é o estudo e prática de aplicações que contribuem para a gestão de gastos de uma pessoa ou até mesmo de um grupo familiar.

Cuidar das finanças pessoais não é uma tarefa bem-vista por algumas pessoas mas ocupa papel importante no decorrer da vida. Saber mais sobre como planejar e organizar as finanças pode ser o caminho para evitar surpresas desagradáveis e alcançar equilíbrio financeiro.
Carlos do Tigre

GESTÃO DE FINANÇAS PESSOAIS

Assim como acontece em uma empresa, nós temos rotinas que envolvem a entrada e a saída de dinheiro. As entradas incluem os salários, a renda extra e, até mesmo, os rendimentos de algum investimento financeiro, por exemplo. Já as saídas estão relacionadas ao pagamento das contas de casa, compras, dívidas passeios e qualquer outra coisa que envolva gastos.

O que acontece se os seus gastos extrapolarem os ganhos? A conta entra no vermelho e você passa a ter problemas para conseguir honrar todos os compromissos em dia — a menos que consiga realizar atividades alternativas e gerar uma renda adicional.

Para evitar situações como essa é que existe a chamada gestão das finanças pessoais. Ela envolve a organização desse fluxo de dinheiro e o acompanhamento das contas a pagar (incluindo o valor e a data para pagamento).

O objetivo é evitar perder o controle sobre os gastos — o maior responsável pela inadimplência e inclusão dos nomes dos devedores nos cadastros de restrição — e melhorar a saúde financeira.

GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL

SEU DINHEIRO - GERÊNCIA E CONTROLE

Na área de administração se fala que "não se gerencia o que não se controla". Trazendo para a realidade das finanças pessoais, ele também é válido e significa que, dificilmente, você vai conseguir fazer uma boa gestão do seu dinheiro se não acompanhar e saber como ele é gasto.

O controle das finanças é uma prática essencial para o sucesso das empresas, mas não somente delas. Infelizmente, o brasileiro não tem, em sua cultura, o hábito de fazer o gerenciamento do seu próprio dinheiro, mas isso é fundamental para evitar ficar no vermelho, acumulando contas em excesso e gastando com o que não é necessário.

Por meio da gestão financeira pessoal, você consegue saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro, visualizando quais são os gastos supérfluos e excessivos que podem atrapalhar o seu crescimento.

É muito comum que o dinheiro acabe sem percebermos para onde ele foi. Isso acontece justamente porque gastamos um pouquinho ali, um pouquinho aqui e, no final das contas, soma um grande valor.

CONTROLE FINANCEIRO - FINANÇAS

CONTROLE FINANCEIRO

Você pode usar desde planilhas mais simples até aplicativos mais completos ou, caso funcione melhor sem o auxílio da tecnologia, pode ter um caderninho próprio para essas anotações.

O importante é encontrar o método que seja mais adequado às suas necessidades e útil para os seus controles. Afinal de contas, você precisa de uma ferramenta com a qual se dá bem para dar prosseguimento ao controle — tarefa que se torna bem mais difícil se você escolhe uma ferramenta com a qual não tem muita familiaridade ou não atende às suas necessidades.

Crie o hábito de registrar todos os gastos que são feitos ao longo dos dias. Isso ajuda bastante a ter uma visão de como eles impactam as receitas e, principalmente, quanto ainda tem na conta para durar até a próxima data de recebimento.

O ideal é que eles sejam separados em categorias, como:

casa (aluguel, energia elétrica, água, internet, compra do mês, TV a cabo etc.);
lazer (bares, restaurantes, cinemas e passeios);
dívidas (prestações de compras que ainda estão em andamento);
impostos (Imposto de Renda, IPTU e IPVA, por exemplo);
transporte (ônibus, Uber e gasolina).

(Adapte a sua realidade de custos/despesas)

Com essa divisão, você pode, todos os meses, fazer um comparativo do percentual que cada uma dessas categorias tem sobre as receitas da família.

GERÊNCIA FINANCEIRA

FINANÇAS PESSOAIS - REVISÃO DE GASTOS

Regularmente é bom rever todo o seu orçamento e avaliar algumas melhorias que podem ser feitas sem ter que, necessariamente, sacrificar a qualidade de vida e começar a pensar em maneiras de reduzi-los, aproveitar melhor o dinheiro disponível e fazer melhor destinação dos recursos financeiros como:

Criar a Reserva de Emergência

É a reserva de emergência (RE) que vai dar segurança para os momentos inesperados que demandam algum gasto extra. Não se pode negligenciar esse passo na hora de fazer o seu planejamento financeiro e a organização do orçamento pessoal.

Começar a Poupar

Começar a fazer economias para alcançar as metas que foram estabelecidas. Para isso, será necessário fazer as divisões para cada uma delas. Os valores podem ser distribuídos igualmente, ou serem desmembrados de acordo com o grau de importância ou urgência.

Fazer Investimentos

Com as finanças pessoais estão devidamente controladas, é o momento de começar a estudar sobre os investimentos financeiros disponíveis no mercado. Existem diversas opções tão seguras quanto a poupança, mas que oferecem rentabilidades mais satisfatórias. Busque informações e opnião profissional e avalie todas as possibilidades para conseguir bons rendimentos.

POUPANÇA E INVESTIMENTOS

GESTÃO FINANCEIRA - DESEMPENHO

Checar regularmente o seu desempenho e os resultados alcançados com todas as mudanças que foram implementadas na rotina financeira. Pode ser que algumas melhorias ainda precisem ser feitas ou que você perceba que a situação atual já alcançou uma condição satisfatória.

Aprender sobre finanças pessoais é uma estratégia que só traz benefícios para o orçamento pessoal familiar e para o futuro. Como você pôde ver, existem diversas ações que podem ser adotadas no dia a dia para alcançar esse objetivo e ter mais controle sobre o dinheiro.

FONTE: BANCO BV

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